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| 자료사진.(사진제공 = 보험몰 닷컴) |
최근 평균수명이 늘어나면서 젊을 때부터 미리 노후준비를 하려는 사람들이 늘고 있다. 물가는 계속 오르지만 부족한 국민연금은 물론이거니와 개인적인 노후준비는 턱없이 부족한 것이 현실이기 때문이다.
그러나 노후는 어느 누구도 보장해줄 수 없다. 그만큼 스스로 책임을 지고 준비해야 하는데 현재 노후준비를 할 수 있는 가장 현실적인 방법으로 개인 연금저축보험을 꼽고 있다.
이런 연금보험 및 연금저축보험도 젊을 때 미리 준비하는 것이 좋은데, 연금저축보험의 상품혜택과 가입 시 주의사항을 숙지해야 유리하다.
연금저축보험 및 연금보험 상품은 연금성격에 따라 세액공제혜택과 비과세혜택을 받을 수 있다. 우선 세액공제 연금저축보험(세제적격형)은 연간 400만 원 한도로 납입금액의 12% 공제 혜택을 받을 수 있어 직장인들에게 유리하며 복리혜택이 있다. 그리고 비과세연금보험(세지비적격형)은 10년 이상 유지했을 경우 연금수령 시 비과세혜택을 받을 수 있어 자영업자나 주부에게 유리하다고 볼 수 있다.
둘 다 원금손실이 없기 때문에 안정적인 노후대비책으로 볼 수 있는데 앞에서 언급했듯이 경제 활동이 가능한 시기에 빨리 준비할수록 유리하다. 빨리 준비하는 만큼 불입하는 금액이 많아지며 납입기간이 길어질수록 보험료는 줄어들 수 있다. 또한 연금개시일을 늦추게 되면 그만큼 불입한 보험료가 많기 때문에 노후에 받을 수 있는 연금액은 증가하게 된다.
단, 연금보험 연금저축보험의 선택 시 자신의 재무상황과 수입구조, 투자성향을 고려해서 선택하는 것이 좋으며, 꾸준히 유지할 수 있도록 보험료와 납입기간을 본인에 맞게 정하는 것이 좋다.
그리고 세제적격형 상품은 중도에 해지를 할 경우 해지가산세나 이자소득세 등의 금전적인 불이익을 받을 수 있으므로 중간에 해지 없이 꾸준히 유지할 수 있도록 신중히 선택해야 한다.
또한 개인연금저축보험은 장기 금융상품이기 때문에 가입하려는 회사의 지급이력과 수익률을 따져봐야 한다. 무엇보다 안정성을 위한 노후수단이기에 많은 수익률을 기대할 순 없지만 적은 수익이라도 보험사마다 차이가 있을 수 있기 때문이다. 그리고 위험관리 능력이 뛰어난 우량 회사의 상품을 선택하는 것이 좋다.
현재 판매회사로는 삼성생명, 삼성화재, KB손해보험, 현대해상, 한화손해보험, IBK연금보험, 동양생명 등이 있으며 각 회사 상품마다 장단점이 다르므로 꼼꼼한 비교가입이 필요하다.
최근에는 연금보험 비교 추천사이트(www.insuonly.com/ygjc-yes.php)에서 연금저축 연금보험 종류 및 가격을 비교하여 전문가 상담을 통해 안내받아 가입할 수 있어 보다 간편하고 최적화된 가입이 가능하다.
