우리나라 노인빈곤율은 무려 48.6%다. 이는 OECD 평균 노인빈곤율 12.4%에 비하면 4배나 높은 수치다. 우리나라 100세 시대 노후 대비책으로 국민연금이 있지만, 노후 생활비 예측했을 때 국민연금 수령액만으로는 힘들 수 있다.
이에 퇴직연금 DB형, 퇴직연금 DC형, 개인형 퇴직연금 IRP 등 퇴직연금수령방법과 퇴직연금 중도인출 허가 사유, 금융감독원 ‘통합연금포털’에서 숨은 퇴직연금 찾기·조회를 알아봤다. 또 주택연금 신청자격과 주택연금 수령액 계산방법을 살펴봤다. 이어 연금저축보험, 저축성 연금보험, 변액연금보험 등 연금보험 종류와 개인연금 추천도 함께 소개한다.
퇴직연금수령방법과 통합연금포털
퇴직연금수령방법은 ▲퇴직연금 DB형(확정급여형), 퇴직 때 받을 퇴직급여가 근무 기간과 평균 임금에 의해 확정된 퇴직연금 종류다. 즉 사용자가 매년 부담금을 금융기관에 적립해 운용하고 근로자는 퇴직 시 확정된 퇴직급여를 연금 또는 일시금으로 받는다. ▲퇴직연금 DC형(확정기여형), 근로자의 책임 하에 적립금을 운용해 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 받는 퇴직연금 종류다. ▲개인형 퇴직연금 IRP, 이직·퇴직할 때 받은 퇴직급여를 적립하거나 본인 부담으로 퇴직금을 추가 납입할 때 필요한 제도다. 만 55세 이후 연금 형태로 받을 수 있다.
퇴직연금 중도인출 허가 사유는 ▲무주택자가 본인 명의로 주택 구입 ▲무주택자가 거주 목적으로 보증금, 전세금을 부담 ▲본인, 배우자, 부양가족이 질병 등으로 6개월 이상 요양해 비용 부담 ▲5년 이상 파산선고 ▲5년 이내 개인회생 절차 개시 결정 등이다.
더불어 숨은 퇴직연금 찾기는 금감원 ‘통합연금포털’에서 가능하다. 퇴직연금수령방법은 ▲퇴직연금 DC형 수령방법, 퇴직연금사업자에게 급여지급신청서를 제출 ▲퇴직연금 DB형 수령방법, 퇴직 전 급여 내역과 퇴직 사실을 확인할 수 있는 자료 제출 ▲IRP 퇴직연금 수령방법, IRP 계좌개설확인서와 통장 사본을 회사에 제출하면 된다.
주택연금 신청자격·수령액
최근 주택연금 가입자가 증가 추세다. 이는 주택연금 수령액 계산방법이 주택연금 가입일 주택값 기준으로 산정되기 때문이다. 주택연금이란, 주택을 담보로 평생 노후생활자금을 받는 역모기지론 금융상품이다.
주택연금 가입조건은 ▲부부 기준 보유주택 합산가격 9억 원 이하인 1주택자 ▲부부 가운데 1명 이상이 주택연금 가입연령 60세 이상 ▲다주택자 주택연금 조건, 보유주택 합산가격 9억 원 이하 ▲보유주택 합산가격이 9억 원을 초과하는 2주택자, 3년 이내 1주택 팔면 주택연금 신청 가능 등이다. 주택연금 신청방법은 주택금융공사에 상담 예약 후 방문 신청하면 된다.
주택연금 수령액은 주택연금 가입 당시 집값과 주택연금 나이, 기대수명, 집값 상승률, 금리에 따라 다르다. 또 종신 지급, 확정 기간, 대출상환, 우대방식에 따라서도 달라진다. 주택연금 가입자가 사망하면 해당 주택을 팔아 그동안의 대출 원리금을 상환한다. 주택연금 대출 원리금이 주택가격을 넘어서면 그 차액은 한국주택금융공사가 떠안는다. 반대로 집값이 대출 원리금을 넘어서면 대출금을 상환하고, 남은 주택 처분액은 유족에게 상속된다. 한편, 주택연금 단점은 집값이 아무리 올라도 주택연금 수령액에는 변화가 없다는 점이다.
연금저축보험, 저축성 연금보험, 변액연금보험
연금보험이란, 일정 금액을 보험사에 미리 비축한 뒤 정해진 나이가 되면 일정 기간 또는 종신까지 연금을 받을 수 있는 생명 보험이다. 개인연금보험은 연금저축보험, 저축성 연금보험, 변액연금보험 크게 세 가지로 나뉜다. 개인연금 추천상품은 ▲연금저축보험, 근로소득이나 사업소득이 있는 개인의 세액을 공제해주는 연금저축보험 세액공제 상품이다. 확정금리가 있으며, 비과세 저축보험 혜택은 없다 ▲저축성보험, 연금보험료를 내고 10년 이상 유지할 경우 비과세 개인연금 추천상품이다. 연금보험 소득공제 혜택은 없다 ▲변액연금보험, 보험료를 채권 투자해 성과에 따라 개인연금 수령액이 달라지는 상품이다. 보험료를 물가 상승률만큼 반영해 환급받을 수 있으며, 연금보험 수령 나이가 되면 원금을 보존해 준다. 확정금리가 없으며, 물가를 상회하는 수익을 낼 수 있지만, 안정성이 떨어진다 등이 있다.
